Question-réponse

Comment financer un projet immobilier (achat ou construction) ?

Vérifié le 03/10/2019 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

Acheter ou faire construire un logement nécessite le plus souvent de prendre un crédit immobilier, éventuellement en complément de votre épargne. Prendre un prêt bancaire "classique" implique des frais. Mais il existe des prêts immobiliers (dits prêts réglementés) aux frais réduits. Avant de vous engager, il est recommandé de vous informer sur ces différents types de crédits immobiliers et de calculer votre taux d'endettement actuel.

Il existe différents types de crédit immobilier, qui se distinguent notamment par :

  • les conditions imposĂ©es au demandeur pour les obtenir,
  • et leurs avantages par rapport aux autres types de prĂŞt (frais rĂ©duits, sans taux d'intĂ©rĂŞt, ...).

À côté du prêt bancaire "classique", il existe des prêts réglementés dont les conditions sont encadrées (conditions de ressources, nature du projet immobilier à financer, ...) :

Il est parfois possible de compléter un prêt immobilier "classique" ou un prêt réglementé par un prêt complémentaire (prêt qui n'est accordé qu'en complément d'un autre prêt ou pour un montant maximum). Il existe les prêts complémentaires :

  • accordĂ©s par Action Logement (ex-1% logement)
  • distribuĂ©s par les caisses de retraite ou par les mutuelles
  • destinĂ©s aux fonctionnaires.

Il faut déterminer le montant total de l'opération immobilière à financer, en additionnant :

  • Prix de vente du logement ou coĂ»t de la construction, Ă©ventuellement prix de vente du terrain
  • Frais de notaire
  • RĂ©munĂ©ration de l'agent immobilier (Ă©ventuellement)
  • Frais de dossier du prĂŞt
  • Frais de dossier de l'assurance emprunteur
  • CoĂ»t de la garantie du prĂŞteur : coĂ»t de la prise d'hypothèque, ou du privilège de prĂŞteur de deniers, ou de la caution d'un organisme spĂ©cialisĂ©
  • Frais d'ouverture d'un compte bancaire (en cas de nouvelle domiciliation des revenus)
  • RĂ©munĂ©ration du courtier (Ă©ventuellement)

Pour connaître le montant de votre épargne, il faut que vous additionniez les sommes suivantes :

Vous pouvez utiliser une partie de ce montant pour financer en partie votre projet immobilier.

Ce montant sera appelé apport personnel.

Vous pouvez déterminer votre capacité d'emprunt en fonction :

  • des taux d'intĂ©rĂŞt (crĂ©dit immobilier et assurance emprunteur),
  • de la durĂ©e du prĂŞt souhaitĂ©e,
  • et des mensualitĂ©s que vous souhaitez rembourser,

à l'aide de ce calculateur de crédit immobilier :

Simulateur
Calculateur de crédit immobilier

AccĂ©der au simulateur  

La finance pour tous

  Ă€ savoir

pour un prêt immobilier finançant l'achat d'un logement en l'état futur d'achèvement (Véfa), des intérêts intercalaires seront également à payer.

Vous pouvez financer un projet immobilier en prenant un ou plusieurs crédits. Toutefois, il est d'usage de ne pas dépasser pas un certain taux d'endettement (33 % de ses revenus).

Pour estimer votre taux d'endettement, vous pouvez utiliser ce calculateur :

Simulateur
Calculateur d'endettement

Vous devez connaître le montant de vos revenus mensuels et le montant des remboursements de vos crédits.

AccĂ©der au simulateur  

La finance pour tous